Условия рефинансирования ипотечного кредита

Интерес к ипотеке, несомненно, растет, однако пользуются ей немногие из тех, кто может себе позволить купить недвижимость в кредит. Есть категория граждан, выжидающих лучшие условия жилищного кредитования. Начиная с 2007 года, для граждан России доступна услуга рефинансирования имеющейся ипотеки, позволяющая снизить процентную ставку. Людям, которые исправно вносят платежи по ипотечному кредиту, стоит поинтересоваться о возможном снижении процентной ставки в рамках текущего кредита. В первую очередь в «родном» банке. Возможно, банк пойдет на уступки и пересмотрит условия кредитования и все останутся довольны. Однако, если этого не произошло, то стоит попытать счастья в других банках, тщательно просчитывая выгоду в перспективе.

Особенности рефинансирования

Как уже отмечалось, есть возможность добиться снижения процентов в «своем» банке. Но банки весьма неохотно на это идут. Перекредитование процесс трудоемкий и требующий затрат времени и средств. И приступать к нему стоит, если:

  • сумма имеющегося кредита более 2 млн. рублей;
  • ипотека была оформлена более 6 месяцев назад;
  • ставка кредита свыше 12,5%;
  • в планах увеличение срока кредита или смена валюты.

Существуют две схемы рефинансирования:

  • "кривая" схема. В ее рамках заемщик находит деньги на погашение действующего кредита на стороне. И затем оформляет новую ипотеку.
  • классическое рефинансирование. В его рамках новый банк предоставляет деньги на погашение существующего кредита и затем уже оформляет выкупленную недвижимость в залог.

Условия рефинансирования

В данном виде услуги кредитующие организации применяют индивидуальный подход к заемщикам, и прежде чем предоставить денежные средства на погашение имеющейся ипотеки тщательно взвесят все «за» и «против». Но все-таки стоит обратить внимание на общие условия:

  • Возраст заемщика от 21 года до 55-60 лет;
  • Подтверждение платежеспособности заемщика;
  • Постоянная регистрация по месту рефинансирования;
  • Стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
  • Наличие хорошей кредитной истории;
  • Рефинансирование производят как в рублях, так и в валюте (в этом случае процентная ставка ниже);
  • Сумма выдаваемого кредита не должна превышать 70-80% от оценочной стоимости недвижимости или имеющегося кредита;
  • Срок кредита 5-25 лет;

Самым первым шагом при изменении банка кредитора должно стать обращение в «свой» банк с заявлением на досрочное погашение с использованием рефинансирования. Существует возможность отказа, как говорится «такая корова нужна самому». Рефинансирование имеет множество подводных камней, однако речь идет о больших суммах. Снижение ставки около 3% довольно существенно, и приносит ощутимую экономию.