Порядок перекредитования потребительского кредита

Обладатели долгосрочных займов через некоторое время могут обнаружить, что процентные ставки по кредитам стали значительно ниже. Есть возможность погашения кредита действующего с помощью нового, но уже с улучшенными условиями. Этот процесс и называется перекредитованием или рефинансированием. Под программу перекредитования попадают потребительские кредиты. Есть одно лишь ограничение – наличие моратория на досрочное погашение.

А есть ли смысл?

Для принятия окончательного решения необходимо взвесить все плюсы и минусы. Есть несколько случаев, когда перекредитование выгодно:

  1. есть несколько кредитов в разных банках.
  2. не устраивают условия настоящего кредита (ежемесячный платеж, процентная ставка, срок кредитования).
  3. необходимо снять обременение с залоговой недвижимости или автомобиля;
  4. погасить задолженность по потребительскому кредиту.

Кроме того, необходимо просчитать эффективные проценты и сумму выплаченных процентов и основного долга. Сравнить такие показатели как:

  • Величина годовой процентной ставки;
  • Величина ежемесячных выплат;
  • Размер переплаты;
  • Комиссионные сборы и их окончательная сумма.

Прибегать к данной услуге нужно лишь в том случае, когда процентная ставка уменьшится не менее чем на 2-3%.

Порядок перекредитования

Процесс перекредитования, по сути, это оформление нового кредита и состоит из нескольких этапов:

  1. уточнение в «своем» банке о возможности досрочного погашения кредита и уведомление о перекредитовании (возможно, банк предложит снизить проценты в рамках действующего кредита);
  2. выбор банка, предоставляющего услугу рефинансирования;
  3. заполнение заявки на перекредитование. На этом этапе заемщику необходимо собрать полный стандартный пакет документов, требуемый банком. Также потребуется кредитный договор, справка об остатке  задолженности, история погашения имеющегося кредита;
  4. банк в свою очередь рассматривает заявление и предоставленную документацию (уточняет размер задолженности, изучает историю внесения платежей, оценивает ставку кредитования);
  5. вынесение решения банком;
  6. в случае положительного решения деньги перечисляются на счет банка, в котором гасится кредит, деньги наличными не выдаются.

Перекредитование потребительских кредитов не всегда выгодно. Стоит пересчитать какая сумма реального долга уже выплачена. Как правило, банки в первую очередь взимают проценты по займу, а уже потом – основной долг. И если сумма выплаченных банку процентов велика, то есть ли смысл выплачивать проценты новому банку в полном размере? Все дело в мелочах, иногда уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита играет куда более важную роль, чем общая сумма задолженности.