Кредит с плохой кредитной историей

Кредитная история – значительный показатель финансовой активности человека. Пополнить ряды людей с плохой кредитной историей достаточно просто. Причиной может послужить невыплата кредита, просрочка на пять и больше дней, и даже информация о судебном решении не в пользу заемщика (уголовное дело, иск о взыскании алиментов, невозврат долга частному лицу). Но получить кредит можно и с испорченной кредитной историей, но условия кредитования могут оказаться отнюдь не в пользу заемщика. Рассмотрим 11 способов получить кредит даже с плохой кредитной историей.

Под залог имущества

Компании, которые выдают средства под залог имущества, гарантируют положительное решение. Залогом может выступать квартира, земельный участок, любая недвижимость (жилая, коммерческая, загородная). Сумма займа определяется рыночной стоимостью залога. Залоговое имущество должно отвечать требованиям компании. Главным условием является оценка залоговой стоимости специалистами. Кредитная история в расчет не принимается, справок о доходах не требуется.

Ювелирный ломбард

В ломбарде можно получить деньги в долг под залог ювелирных изделий и драгоценных камней, часов престижных марок и антиквариата. Сумма доступная к выдаче зависит только от предмета, предоставляемого в качестве залога, и не зависит от кредитной истории человека. Для обращения в ломбард потребуется паспорт и залоговое имущество. Залоговый предмет проходит проверку на качество (от апробации химическими реактивами до геммологической экспертизы). Процентная ставка в подобных заведениях зависит от качества залога и ранга самого ломбарда. Для некоторых заведений она может составлять 0,3% в день.

Автоломбард

кредит по залог автомобиляПлохая кредитная история очень часто не позволяет обратиться в банк. Для человека, у которого есть автомобиль и срочно нужны деньги, наиболее простым решением является обращение в автоломбард. Основным условием получения денег в автоломбарде является наличие автомобиля, отвечающего залоговым требованиям. Как правило, автомобиль должен быть определенного года выпуска. Возможно предоставление в качестве залога ПТС автомобиля, а само авто может оставаться в распоряжении его владельца. Сумма, на которую может рассчитывать хозяин автомобиля, ограничена и составляет 60-90% от стоимости транспортного средства.  Такой вид кредитования обеспечен залогом и поэтому его условия довольно приемлемые для заемщика. Процентная ставка составляет от 3%.

Кредитная карта

Для получения наличных в долг можно воспользоваться кредитной картой. Часто банки выдают их в рекламных целях, без проверки кредитоспособности. В этом случае лимит по карте ограничивается небольшой суммой, а процент – высокий. По мере погашения долга лимит может повышаться, а процентная ставка – снижаться. Еще один вариант – восстановить кредитку, которая была выдана ранее и не использовалась некоторое время.

Ипотека

При плохой кредитной истории ипотеку получить нереально. В большинстве случаев это именно так. Но исключения есть везде. В первую очередь, ипотека – это кредит, обеспеченный залогом, и поэтому банк может пойти на некоторые уступки клиенту. Даже если заемщик не оправдал надежд, и перестал выполнять свои обязательства, у банка остается квартира, которую он использует в своих интересах. Получить положительное решение по ипотечному кредиту можно в следующих случаях:

  • под повышенный процент;
  • в банке, нуждающемся в активном притоке клиентов;
  • с помощью кредитных брокеров;
  • после «доверительного» разговора с сотрудником банка, с объяснением причин попадания в «черный список» неплательщиков.

Автокредит

Отдельной группой стоят программы автокредитования. Выдается автокредит под залог покупаемого транспортного средства, ПТС находится в банке вплоть до выплаты задолженности банку. Риск невыплаты компенсируется залогом. Поэтому даже при наличии испорченной кредитной истории некоторые банки могут одобрить авто в кредит. Решение принимается индивидуально и зависит от того, сколько просрочек было допущено, какие они по сроку и как давно это было. На помощь заемщику может также прийти поручитель. На невысокий процент рассчитывать все же не стоит.

Исправление кредитной истории

Переписать кредитную историю нельзя, но ее можно исправить. Для того чтобы вновь стать благонадежным клиентом для банка надо исправно выплатить новый кредит, пусть даже на небольшую сумму. Как убедить банк выдать новый кредит имея за плечами просрочки по предыдущим займам? Можно взять потребительский кредит под большой процент, при оформлении которого, проверка КИ производится, не всегда должным образом. Еще один вариант – предоставить банку подтверждение о нынешней платежеспособности (справка о доходах, оплаченные счета по коммунальным платежам, загранпаспорт с отметками о выездах за границу и т.д). 

Помощь кредитного брокера

Получить кредит, имея плохую КИ, можно, но к этому надо приложить определенные усилия. Облегчить задачу может специалист – кредитный брокер. В его задачи входит подобрать максимально приемлемые условия для конкретного клиента. Кредитные брокеры в основном в прошлом работники банковской сферы и хорошо осведомлены о тонкостях подачи заявления, а также имеют связи. Часто бывают ситуации, когда брокер действует наугад, не имея достаточной базы для работы. Поэтому обращаться надо к проверенным специалистам.

Рефинансирование

Имея на руках один или несколько непогашенных кредитов можно получить другой кредит, цель которого – закрыть имеющиеся задолженности. Рефинансирование – достаточно новый кредитный продукт, и применяют его не все банки. Получить консолидированный кредит на рефинансирование имеющейся проблемной задолженности нелегко, банки не хотят работать с неблагонадежным клиентом. Но шанс оформить данную сделку есть и зависит он от нескольких факторов:

  • причина и продолжительность просрочки.
  • обеспечение залогом. Если сумма кредита составит не более 50% от рыночной стоимости залога, то шансы на рефинансирование высоки.
  • поручительство благонадежного клиента.
  • рейтинг банка. Шанс на рефинансирование выше в региональном банке, чем в крупном финансовом учреждении.

Микрозайм наличными

Если требуется небольшая сумма на короткий срок, то взять деньги в долг можно обратиться в микрофинансовые организации. Процедура получения займа простая – оформить заявку и в течение часа получить ответ. Кредитную историю проверяют далеко не все организации микрокредитования. А в тех, где проверяют, относятся к заемщику лояльно. Микрокредитование широко развито и если в одном месте отказали, то можно подать заявку в другую компанию. Минусы – высокая процентная ставка (2% в день), небольшая сумма (10 000 – 50 000рублей) и короткий срок кредитования.

Микрозаймы на электронные кошельки

Получить кредит можно имея в распоряжении электронный кошелек. Подобные микрозаймы выдают такие платежные системы как Webmoney, Яндекс Деньги и QIWI. Основным условием получения денег в долг является наличие аккаунта, личные данные которого подтверждены официально. Отличительной особенностью является краткосрочность подобных займов и высокая процентная ставка. Суммы предоставляются небольшие, особенно поначалу. Вообще условия кредитования зависят полностью от репутации, стажа пребывания, активности пользователя.