Оформление договора банковского вклада

Сегодня банки предлагают большой спектр услуг по вкладным операциям, в целях привлечения свободных денежных средств организаций и граждан. Это могут быть как вкладные операции накопительного характера – депозиты, так и вкладные операции расчетного характера.

С юридической точки зрения, депозитный договор или договор банковского вклада - это соглашение, в соответствие с которым банк, принимает на свой счет поступившую от вкладчика денежную сумму (вклад), и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Вклад может быть в российских рублях или иностранной валюте. Вклад может быть внесен как в наличной, так и в безналичной форме.

Вкладчик вправе требовать от банка возврат суммы вклада и процентов по нему, и в то же время никаких обязанностей перед банком у него не возникает. Следовательно, депозитный договор является односторонне обязывающим.

Сторонами договора банковского вклада являются банк и вкладчик. Вкладчиком может быть любое юридическое или физическое лицо.

Банк обязан иметь лицензию на совершение банковских операций, предусматривающую его право на привлечение денежных средств во вклады.

Одно из важных условий договора банковского вклада - это то, что не допускается внесение в договор банковского вклада условия о праве банка на снижение процентной ставки по вкладу в одностороннем порядке.

По договору банковского вклада банк предоставляет услугу по обеспечению возврата суммы вклада и выплаты процентов. За эту услугу банк получает вознаграждение. Оно состоит в том, что вкладчик передает банку безусловное право использовать сумму вклада в течение срока его хранения.

Согласно закону РФ «О защите прав потребителя», права вкладчика, являющегося стороной договора банковского вклада, подлежат защите, так как банк предоставляет возмездную услугу вкладчику по хранению его денежных средств.

Также банки на определенных условиях предоставляют кредиты. Один из самых важных видов кредитования - это ипотечное кредитование. В процессе которого гражданин получает возможность воспользоваться банковской ссудой для приобретения жилья, или в других целях. В свою очередь, на него по договору ипотеки возлагается обязанность вернуть со временем займ кредитной организации, а залог выступает гарантией исполнения. Таким образом, договор ипотеки - это договор о залоге недвижимого имущества.

Сторонами по договору ипотеки являются залогодержатель (банк, выдавший ипотечный кредит) и залогодатель (заемщик или созаемщики ипотечного кредита). Стороны должны быть правоспособными и дееспособными, значит, граждане должны быть не моложе 18-ти лет, а юридические лица не должны иметь ограничений по передаче имущества в ипотеку, оговоренных в их учредительных документах.